معدلات الفائدة || كيفية التحكم في معدلات الفائدة

معدلات الفائدة تختلف من بنك لأخر طبقا للمبالغ المطلوبة للقروض، حيث انتشرت مؤخرًا فكرة القروض من البنوك التجارية والاستثمارية، واعتمدت نظام الفوائد عند السداد.

تعريف معدلات الفائدة

هي عبارة عن مجموع المصاريف الإدارية المستحقة للبنك مقابل خدمة القرض، ولا يقتصر الأمر على الأفراد والبنوك فقط، بل يمكن أن يتم تطبيقه على البنك المركزي حيث أنه يضع معدل معين للفوائد التي يحصل عليها من البنوك عندما تطلب منه الاقتراض، ويعد هذا الأمر من إحدى الأمور المؤثرة على العملات المختلفة واتجاهاتها.

ويكون ذلك بطريقة طردية فكلما زاد معدل الفائدة في الدولة زادت قيمة عملتها، لأن الاستثمار يزيد بزيادة معدل تلك الفائدة.

كيفية التحكم في معدلات الفائدة

البنك المركزي هو العقل المدبر لكل الأمور البنكية، وذلك لأنه يعتمد في عمله على المؤشرات الاقتصادية الخاصة بالدولة، ووفقًا لتلك المؤشرات يقرر زيادة معدل الفوائد أو التقليل منها، كما أنه يقرر المعدل بالاعتماد على السياسة النقدية التي يتبناها، حيث يقوم البنك المركزي في كل دولة بتحديد معدل الفوائد بشكل شهري، حسب الظروف الاقتصادية التي تمر بها البلد.

ومن ضمن الظروف التي تحكم تلك المعدلات حدوث التضخم أو الانكماش في الدولة، وهما ظاهرتين متضادتين، بحيث يعمل البنك المركزي على رفع معدل الفوائد عندما يحدث التضخم، بينما يقوم بخفض معدل الفوائد عندما يحدث الانكماش، وذلك للحفاظ على عملة الدولة من الانهيار، كما أنه يحافظ على موازنة العرض والطلب للنقود، مما يساعد على إحداث توازن في الأمور الاقتصادية بالدولة.

تعرف على .. شركة وساطة مالية || كيف تختار شركة الوساطة المالية

كيفية السيطرة على التضخم

يعد التضخم من أخطر أعداء البنوك المركزية في جميع الدول، ويحدث بوصول المنتجات والخدمات في الدولة إلى أسعار باهظة تؤثر بشكل كبير على اقتصاد الدولة وبالتالي يتأثر البنك المركزي بشكل سلبي.

وتعتمد البنوك المركزية على معدلات الفائدة في القروض البنكية كأفضل حل لمحاربة التضخم والقضاء عليه، كما تسعى دوما لوضع معدلات تساعد الدولة في الوقاية من حدوث التضخم في المستقبل.

ويتم ذلك عن طريق وضع معدل كبير لتلك الفوائد على البنوك التجارية والاستثمارية، حيث يتم التخلص من كمية النقود المعروضة بشكل كبير، وهو السبب الرئيسي وراء حدوث التضخم

فإن زيادة مصاريف النسبة المفروضة على القروض بأنواعها يقلل من الاقتراض بحد ذاته، وبالتالي نتخلص من السبب الرئيسي بتراجع عرض النقود في السوق، ومن ثم يقل التضخم من خلال انخفاض أسعار السلع والمنتجات المعروضة، وكما ذكرنا من قبل أن قيمة العملة ترتفع بارتفاع معدل الفوائد نتيجة لزيادة الاستثمار في الدولة، ويصبح شراء تلك العملة أمر هام وذو قيمة.

كيفية السيطرة على الانكماش

لا يقل الانكماش خطر عن حدوث التضخم، حيث أنه يؤدي إلى إفلاس الشركات الاستثمارية وغيرها من الشركات التي يعتمد عليها اقتصاد الدولة، وذلك عندما يقل سعر السلع والمنتجات بشكل كبير فإن تأثيره يكون بشكل سلبي، وهنا تعتمد البنوك المركزية أيضًا على التحكم في معدل الفائدة في القروض، كأحد الحلول السريعة للتخلص من الانكماش.

ويتم ذلك بتطبيق معدل بسيط جدًا على القروض وبالتالي تزيد فرص الاقتراض، مما يساعد على زيادة عرض النقود في السوق، وزيادة الأسعار على الخدمات والسلع بشكل تدريجي ليعيد المنسوب الاقتصادي بشكل متوازن.

وتعود لعملة الدولة قيمتها مرة أخرى، لأن حدوث الانكماش يؤثر على العملة ويؤدي إلى انهيار قيمتها، فكلما زادت القيمة ارتفع الاستثمار وتوازن المستوى الاقتصادي.

في نهاية المقال نتمنى أن نكون قدمنا لكم محتوى نافع ومفيد، وزاد معرفتكم بالمعلومات الخاصة بمعدلات الفائدة.